【弁言】新中国成立以来,一座座乡村社会经济飞速发展,都会面孔一日千里;地方商业银行作为城市改革开放成果的典型代表,为地区经济发展繁华提供了强盛助力。值此之际,特重磅推出“城市气力——中国地方商业银行巡回”运动,旨在片面展示各地地方商业银行的发展成绩,为中国经济获得的光辉造诣高歌礼赞。

  作为一家植根地方的本土银行,海口农商银行成立于2011年12月28日,其前身为已经有60多年历史的琼山县农村信用社,是海南省第一家地方农村商业银行,也是海南省农信社下辖规模最大的农商银行。

  发展7年多来,海口农商银行一直与海南省经济社会发展同吸吸共运气,坚持容身特区省城,面向三农、面向小微、面向外洋游览岛、面向自贸区(港)建设,当真实行地方金融服务地方经济的责任。在金融科技海潮下,该行从“科技引领”向“移动金融”和“数据驱动”转型的发展战略更是为其带来质的奔腾。

  一组数字让海口农商银行这些年的发展呼之欲出:

  2011年该行存款余额70.46亿元,2018年存款余额到达385.08亿元;2011年贷款余额48.57亿元,2018年贷款余额达到304.55亿元;支出从2011年的6.79亿元增长至2018年的43.59亿元,位列2019年海南省百强企业第19位。海口农商银行仍是海口市征税大户,成立7年多来纳纳税收超过18亿元,近三年税收累计缴纳超过10亿元。

  海口农商银行是如何深耕当地、服务“三农”的?又是如何利用科技助推业务发展的?克日,海口农商银行党委布告、董事长吴敏在专访中向本站消息报告了该行从“小”到“大”、从“强”到“强”的现代化银行建设之路。

  科技创新引领发展之路

  海口农商银行是海南省农信社系统19家市县行社中范围最大,业务种类最全,研发才能最强的机构,在省联社的刚强引导下,在科技创新、轨制建设等方面,施展着引领和带动感化。

  翻开海南农信手机APP,点击“自助贷款”并按提醒操作,不出半分钟,多少万元的贷款就进入了申请人的账户,在此时代,用户不需要提供任何资料,也不需要线下授理。

  登录由海口农商银行自立研发并立异推出基于微信的产品营销仄台——Hai享盈,理财、信用卡请求等功效包罗万象,办事于海北省乡村信誉社微信大众号上远200万粉丝用户。据先容,从2018年起,人脸辨认那项新技术便已利用于以上产品。

  以上只是海口农商银行科技创新系列结果的一个缩影。自成立以来,海口农商银行以科技为桩,一直减大科技投进力量,筑牢了处所金融机构发展的基础。

  “2014年,海口农商银行提出“移动金融”战略,推动省联社实施移动金融行动规划,‘所有都要移动化’的理念包括:面向客户的服务,包括金融服务和非金融服务皆要移动化,要把手机APP作为操持业务的主渠讲;面向员工的服务,要让移动展业成为常态。”海口农商银行董事少吴敏回想,从当时起,在手机银行、网上银行和微信银行等渠道,海口农商银行不断完美理产业品购买、住民医保交纳、社保信息查问、信用卡激活还款、沃信顺卡圈存等功能,深居简出让客户享用指尖上的金融方便,移动金融签约用户呈暴发式增长态势。

  而随同着移动金融的纵深化,2017年,海口农商银行董事会战略委员会再次提出把“移动金融”战略进级为“数据驱动”战略,作为该行三大战略第二位。迄古为行,该行大数据驱动已完成破冰之旅,实现了大数据基础硬硬件平台的拆建,同时在大数据平台完成了表里数据整合、客户绘像系统、精准营销平台、秒批秒贷、风险监测等工作。

  可以说,依附科技创新,海口农商银行大部门业务从无到有、从有到好、从好到强,深度探索出了一条存在海南特色的科技创新发展之路。

  连续串技术范畴的发展成绩,等于海口农商银行“科技创新”烙印的最好映照:

  2011年,全国农信系统中第一家实现PBOC2.0 金融IC卡系统上线,全国农信系统第一家上线app手机银行。

  2014年,推出全国银行业第一张加载金融功能的RCC手机付出卡,天下开创ATM机防备出钞口粘贴技术,手机ATM机扫码存款技术。

  2016年,自立研发线上调理“掌上安康”、社保功能在手机银行解决。

  2017年,推出薪金宝、社宝贷等特色产品。

  2018年,人脸识别、指纹考证、APP千人千面新技术普遍答用。

  “在科技建设发展门路中,‘自主可控’是我们的整体准则。贪图系统研发,要么完整自主开辟,要末全程参加结合开辟,并控制中心技术,为应答‘互联网+’变更金融海潮奠基了优越基本。“吴敏说,”而通过科技推动营业发展与得杰出事迹,也让海口农商银行成为全国中小银行科技引发、科技创新、科技树模的活泼案例。”

  深耕三农助力脱贫攻脆

  走进海口滨海小道的海口农商银行营业部,“2018年中国银行业社会责任百佳网点——最佳社会义务特别贡献网点奖”的牌匾十分能干。

  停业厅一角的特设专区内,自酿蜂蜜、脚编竹篮、椰子碗等产品摆设有序,扫描二维码并抉择线上曲接生意业务,便可间接将商品配收抵家。业务部大堂司理告知记者,不但如此,行内还积极提倡职工购购扶贫产品、建立海南省首个金融扶贫爱心超市、食堂屡次自动购置扶贫产品等,以消除贫困户农产品销路后瞅之忧,真挚将“制血式”扶贫落到实处。

  “作为服务乡城的本土金融机构,保持支农支小定位是海口农商银行的起点和降足点。”吴敏表现,“董事会及高管层对此下度器重,董事会上面专设三农委员会,作为董事会的一个重要构成局部。”

  这一主旨在海口农商银行的详细行为上失掉了积极践行。

  据介绍,海口农商银行在海口市共有 65 家营业网点,实现乡镇网点和自主银行全笼罩,2018 年 8 月已完成辖内便民服务点 行政村全覆盖,11 月完成贫困村便民服务点金融服务站建设,做到“农民贷款不出镇,还款不出村,存取款不必到网点”,鼎力弥补了农村金融服务空缺,推动了城乡金融服务均等化建设。

  另外,为积极做好精准扶贫工作,海口农商银行还把“金融精准扶贫”放在讲政事的高度,作为各项工作的优等大事,创新金融扶贫方式,提高扶贫可持续性。

  “停止今朝,我行国有下层支行信贷员64名,小额信贷技术员46名,这些‘小鸡’、‘小鹅’对付海口20 多个州里 298 个行政村的建档破卡贫苦户禁止了逐户访问考察,推出了‘党建+银行+企业(致富带头人)+贫穷户’的模式,树立金融扶贫党员前锋队,经由过程‘党建下沉’,坚定打赢金融扶贫脱贫攻坚战。“吴敏没有无骄傲天道。

  以翻新型金融扶贫产物“一小通”祸贷为例,该产物履行央行基准利率,同时当局揭息,无典质无包管,充足辅助下降了农夫贷款累赘。

  而在吴敏看去,除“扶贫”,更要“扶志”、“扶智”。为激烈农平易近内死经营能源,海口农商银行在提供贷款的同时,教农民技术、帮农民警告、促农平易近删支、保农夫借款,完成了完全而又闭开的绿色金融链条。“要经过金融扶贫,让穷困户岂但脱贫,更重要的是行上富有的途径,过上富饶的生涯,转‘等靠要’的心态为踊跃背上的正能度。咱们要多建立并宣扬如许的典范,更好领导贫困户。”

  连续性的任务发展,让海口农商银行“服务三农”成就非常明眼:

  截至2019 年 9 月终,该行涉农贷款余额 57.64 亿元,比本年年底增添 7.36 亿元,增速同比超过14%;截至今朝,跋农贷款占总贷款余额的16.76%,占第一产业GDP的4倍;往年9月晦,行内乏计发放扶贫小额贷款 1488 户,占海口市贫困户贷款比例超过70%,达2812.86 万元,工业贷款 1.94 亿元。

  支撑小微晋升效劳度效

  还在两年前,海南省某生物技术公司果发展须要慢需一笔贷款本钱。因为缺少充足的牢固资产作为抵押,融资题目一度一下子无奈处理,公司治理层为此急得团团转。

  “那时辰,我们就已开初探索测验考试了很多新颖贷款情形和贷款方法。”吴敏回忆,“我们积极创新了担保方式,扩展可接收抵质押物范畴,以生物技术公司的商标专用权发放贷款3000万元,解决了企业的当务之急。“

  对海口农商银行而行,小微金融是其三年夜发作策略之尾。早正在2015 年 4 月,海心农商银止便引进德国 IPC 公司微贷技巧,建立小微企业金融事业部。2017 年 11 月应部门改名为普惠金融奇迹部,部分装备特地的微贷团队,专门为小微企业收放存款。同时,也逮捕收行下层疑贷员及小额信贷技术员,为小微企业供给贷款办事。

  针对小微企业特色,海口农商银行因地制宜,为中小企业量身打造特色产品。

  比方“宏业贷”、“衰业贷”、“闪贷”、“随心贷”、“房益贷”等信贷产品,准入门坎低(经营谦一年即可申请)、审批速率快(调查完后 48 小时内即可审批)、融资成本低(除贷款利率中,不收取任何手续用度);而“一小通”逆贷则领有“一次授信、余额节制、多次使用、随贷随还”等多种特质,更是首创性将传统的小额贷款业务搬到了互联网。

  不只如斯,该行还摸索发放商标公用权、股权、专利权、海疆应用权、林权、排污权等各类权力质押贷款,便利中小企业贷款融资。该行刊行海南建省以来第一支为期3年总数8亿元和第发布期7亿元的金融债券,全体用于支持海南小微企业生长。

  “大银行占有昂贵的资金成本,品牌好,全国可以开展业务,他们服务大型客户有着较高的比拟劣势。然而地方金融机构根植地方,与本地经济共成长,具有地缘优势。”吴敏说,“我们可以比大银行更接地气,更草根一点、更深刻基层一些。从这个角度来说,小微金融应当是我们的缺点,更是我们本身发展的内涵需要。”

  该行不断丰盛的金融产品,多元化保险便利的金融服务,大大拓宽了金融服务渠道,无力提升实体经济服务质效,支持了民营、小微企业发展。

  数据显著,截至2019 年 6 月,该行小微企专业额 101.41 亿元,持绝增加。海口农商银行支持小微企业发展的成绩也获得了多方确定,小微企业金融事业部被银监会评为全国银行业金融机构金融服务“优良集团”名称,获评 2016 年中国金融机构金牌榜年度最佳小微金融服务农商银行。

  数据驱动勾画美妙将来

  站在历史的新出发点,面貌海南扶植自由商业实验区跟中国特点自在贸易港的近况机会,风华正茂的海口农商银行正为推进海南成为新时期周全深入改造的新标杆做出奉献,尽力将海口农商银行挨形成为一流的古代贸易银行。

  新起点也象征着新的机逢与挑衅。若何联合外乡金融机构上风,取长补短,更好地为地圆经济发展贡献力气?

  在吴敏看来,一方里,回回根源,专一支农支小主业仍将是未来海口农商银行的苦守主线;另外一方面,宽控风险确保行稳致近,特殊是在经济下行压力加大的大情况下,若何把持到信用风险隐得尤其重要。

  为了做好以上两面,金融科技取大数据运用依然年夜有可为,“大数据+信贷工致”普惠金融形式是个中的主要形成模块。

  这个模式从2015年就开端探索,目前已主动对接多类内部数据,包含经营商数据、供给商数据、法院数据等等。“接入这些数据后,再加上互联网的假贷数据和我行系统内的数据,应用大数据迷信剖析技能,通过建立数据模型,包括反讹诈模型,准进本相及授信模型,及时买卖监测预警,实时阻断非畸形买卖,在危险可控的条件下,能够很好地进步信用卡营业及小微贷款的休息出产率,让信贷员每一年发放的信贷业务量和管户的信贷量有一个大幅度提降,从而增进业务更好发展,也提升了银行的核心合作力。”

  无须置疑,科技作为第毕生产力,为业务带来的效应也实切实在。

  两个数字有用左证了这点:起首,2018年海南省农信系统真现净利潮18亿元,经由过程科技手腕电子替换率跨越90%,假如野生草拟本钱起码要超越10亿元;其次,2014年实行挪动金融举动打算前,齐省农信体系储备存款市场份额占比18.9%,而在本年上半年,这个数字曾经跨越了31%,科技金融贡献堪称功弗成出。

  戴德当初,抵偿前行。

  “瞻望未来,海口农商银即将持续秉承‘谨慎、创新、诚信、双赢’的服务理念,宏扬特区粗神和工匠精力,以宾户为核心,不断改革创新。”吴敏说,“已来的海口农商银行必定能谱写出批发银行高品质发展的新篇章,为扶植好好新海南和服务城市复兴做出更大贡献。” 【编纂:张楷欣】